Bram Tankink, the official website

Laat een reactie achter

PanAlex 23 Jul 2018, 13:51^u

<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/get-rid-of-dandruff/">How to Get Rid of Dandruff</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/treat-white-spots-lips/">White Spots on Lips</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/dry-chapped-lips/">How To Get Rid of Chapped Lips</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/swollen-lips/">Home Remedies to Treat Swollen Lips</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/home-remedies-to-get-pink-lips">How to Get Pink Lips</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/hair-care/">Hair Care Tips</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/how-to-get-rid-of-acne/">How To Get Rid of Acne</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/how-to-get-rid-of-oily-skin/">How to Get Rid of Oily Skin</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/how-to-make-your-skin-glow/">How to Make your Skin Glow</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/how-to-get-glowing-skin/">How to Get Glowing Skin</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/rosy-cheeks/">Rosy Cheeks</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/light-skin-whitening/">Light Skin</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/healthy-skin/">Healthy Skin</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/skin-whitening-home-remedies/">Skin Whitening</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/how-to-grow-hair-faster/">How to Grow Hair Faster</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/fitness/tips-lose-belly-fat-fast/">How to Lose Belly Fat Fast</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/fitness/how-to-get-rid-of-double-chin/">How to Get Rid of Double Chin</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/beauty-tips/cold-sores/">What causes Cold Sores</a>
<a href="https://fitandbeauties.com/fitness/how-to-get-rid-of-belly-fat/">How to Get Rid of Belly Fat</a>
Vyantix RX 23 Jul 2018, 13:45^u

The media doesn't comprehend Vyantix RX Male Enhancement. How have we dealt with it? They won't put this into words. You can try some of the Vyantix RX Male Enhancement forums. I had the exact same experience with Vyantix RX Male Enhancement back in June. I had to see what all the hub bub was relevant to (Regardless, I'm not one to give legal guidance). It will be sort of a conglomeration between Vyantix RX Male Enhancement and Vyantix RX Male Enhancement.
Browse this page for more detais>>https://maleintalk.com/vyantix-rx/
Phenq Sale 23 Jul 2018, 13:28^u

The Diet Pills Watchdog reviews PhenQ supplement. best-selling weight loss option for over two years. While you're thinking about the best option for you,
laributton lari 23 Jul 2018, 13:27^u

should not exceed Rapid Tone 100 calories per sandwich. [13] Also, just eat a sandwich if you are very hungry and feel that you need one or that you need an increase in energy before or after an intense exercise routine. Some examples of nutritious and low calorie snacks are: a small fruit, a single low-fat Greek yogurt, 30 g (1 ounce) of assorted nuts or a hard-boiled egg. Imagen titulada Lose 10 Kg Fast Step 5 5 Fill

http://www.supplementschoice.com/rapid-tone/
Genf20 Plus for sale 23 Jul 2018, 13:13^u

A detailed Run Down of Calum Von Moger's Steroid Cycling and HGH and insulin these are obviously very important to his size
calum-von-moger 23 Jul 2018, 13:13^u

A detailed Run Down of Calum Von Moger's Steroid Cycling and HGH and insulin these are obviously very important to his size
hgh pills 23 Jul 2018, 13:12^u

best HGH supplements help boost human growth hormone naturally and safely. I chose these legal HGH pills for sale based on ingredients and reviews.
diane rowan 23 Jul 2018, 13:12^u

I'm having that bossy feeling now. Some would like for Cerebral Boost Intense Focus to last longer.If you suspect that there is a reason to look into anything that writes Cerebral Boost Intense Focus so poorly. They hit a grand slam. Since I have a portion of wisdom in that area, what I have is a disapproval about Cerebral Boost Intense Focus. All you want to do is go back to basics. They were jammed in like sardines. I'm wanting to end that tale here. I saw crap which would make your hair stand on end. Categorically, Cerebral Boost Intense Focus is not enough.They have a tremendous collection of Cerebral Boost Intense Focus. When push comes to shove I shouldn't simply get a clue as this concerns it, at least partially. I am willing to grind away at Cerebral Boost Intense Focus in order to make it shine. This is a conjecture bordering on designing this with this.

https://healthonlinereviews.com/cerebral-boost-intense-focus/
paul casteel 23 Jul 2018, 12:58^u

Being healthy and living a healthy lifestyle is very much important. So, adopt exercise, proper diet and Rapid Tone Weight Loss Reviews in your daily routine for the slim and fit body.
Click to more: https://www.click2trial.com/rapid-tone-weight-loss-reviews/
where to buy genf20 plus 23 Jul 2018, 12:49^u

best HGH supplements help boost human growth hormone naturally and safely. I chose these legal HGH pills for sale based on ingredients and reviews.
pożyczki online 23 Jul 2018, 12:45^u

Zastanawiasz się nad szybką pożyczką pozabankową przez internet? Zanim skusisz się wizją taniej oferty, ładnie ubranej w słowa w reklamie telewizyjnej, sprawdź czy konkurencja nie jest tańsza. Z pożyczkami krótkoterminowymi jest tak samo jak z kredytami, jedne są tańsze, a inne droższe, ale różnice w kosztach sięgają nawet kilkuset złotych przy wyższych kwotach.
Nie daj wpuścić się w maliny
Ustawa antylichwiarska miała nieco ostudzić rządzę zarabiania na biednych klientach, ale nie do końca tak się stało. Przed wejściem w życie ustawy, firmy pozabankowe zarabiały niemało na tzw. przedłużeniach spłaty. W niektórych firmach, termin mógł być przesuwany w nieskończoność, a pożyczka w tej samej kwocie wciąż czekała na spłatę. Skoro jednak ustawa antylichwiarska nałożyła limity na firmy pozabankowe, te zrezygnowały z opcji przedłużania okresu spłaty, ale odbiły to sobie, podnosząc koszt zaciągnięcia pożyczki. Nieliczne z firm nadal pozwalają klientowi na jedno czy dwa przesunięcia spłaty, oczywiście za opłatą. I pożyczki te są tańsze, gdyż firma musi liczyć się z tym, że klient będzie chciał przedłużyć termin, a tym samym łączny koszt nie może być wyższy niż obowiązujące limity. Warto zatem sprawdzać, czy firma ma w ofercie opcję przedłużenia, bo to znak, że będzie taniej.
Pożyczaj za darmo, pamiętając o warunkach!
Choć wraz z wejściem w życie ustawy antylichwiarskiej, przepowiadano szybką śmierć pożyczek 0%, to tak się nie stało. A wręcz przeciwnie, trwa walka o to, kto da więcej za darmo i na dłużej. Dlatego jeśli szukasz najtańszej pożyczki pozabankowej, to najlepszą opcją jest właśnie pożyczka » za zero złotych, najczęściej skierowana do nowych klientów. Zaciągając taką pożyczkę, trzeba pamiętać o jednym, aby faktycznie nie zapłacić za nią ani grosza, należy spłacić ją w terminie.
Porównywarki pożyczek pozabankowych wciąż mało doskonałe
Zdecydowanie łatwiej jest znaleźć najtańszy kredyt, korzystając z porównywarek w sieci, niż pożyczkę pozabankową. W ich przypadku najczęściej są to rankingi, w których brak kluczowych dla stałych klientów informacji, czyli kosztów - prowizji, oprocentowania i ewentualnie dodatkowych opłat. Większość firm ma w swojej ofercie pożyczkę 0% i to ona jest wyszczególniona w porównywarkach i rankingach. A stały klient firm pozabankowych musi się nieco bardziej nagimnastykować, by porównać poszczególne oferty. Nie pozostaje nic innego, jak samodzielne solidne ich zestawienie. A warto, bo różnice w kosztach są wysokie. Widać to już na przykładzie niedużych kwot, jak 1000 zł. Pomiędzy tańszą a droższą opcją, jest kilkadziesiąt złotych różnicy. A im wyższa kwota pożyczki, tym wyższe różnice. Możesz ot tak oddać swoje ciężko zarobione pieniądze bądź poświęcić trochę czasu na rozeznanie się na rynku pożyczkowym i wybrać najtańszą opcję.
Przerażająco wysokie RRSO nie ułatwia wyboru
Musisz porównać oferty, a wszędzie mówią, że RRSO jest najbardziej miarodajnym wskaźnikiem, ale nie przy pożyczkach krótkoterminowych. Poza tym porównywanie tak wysokich liczb, idących w setki i tysiące, nie należy do przyjemnych. Przy pożyczkach krótkoterminowych najłatwiej jest brać pod uwagę łączny koszt zobowiązania.
gogifor zmzxz 23 Jul 2018, 12:35^u

http://www.healthcareorder.com/super-keto/
Arron Crews 23 Jul 2018, 12:27^u

Most of these are fairly key to any good Cerebral Boost Intense Focus because not only might more be done with that but also Cerebral Boost Intense Focus will be saved unnecessary wear. Advisors are typically searching for the easy way out. My information is intended for Cerebral Boost Intense Focus instructors.

Read this review for more>https://healthonlinereviews.com/cerebral-boost-intense-focus/
Ryan Cordova 23 Jul 2018, 12:23^u

Make Intensacut Forskolin to eat food in moderate amount so that you can lose weight effectively. There's no need to starve and deprive yourself from eating your favorite foods. Generate Intensacut Forskolin traffic . do through using control the portion of your meals. It is recommended to eat smaller parts of meals during. In addition, you end up being keep into consideration that there's no such thing as bad food a person have to consume unhealthy foods such as junk foods in smaller amounts.
Read More...>>>
https://tophealthmart.com/intensacut-forskolin/
wilma jhirsch 23 Jul 2018, 12:05^u

Shark Tank Keto Diet - This weight reduction supplement is clinically tried and experimentally demonstrated. Ketosis is where the condition of your body is really consuming fat for vitality rather than carbs. The intensity of this weight reduction supplement is staggering. Specialists have demonstrated every one of the advantages that this supplement will provide for your body. The awesome piece of this weight reduction supplement, this is comprised of 100% characteristic fixing. The unparalleled fixing this weight reduction supplement has contained is BHB (Beta-Hydroxybutyrate). This fixing causes you to progress your body into ketosis. Ketosis is to a great degree difficult to get individually and takes a long time to achieve. Shark Tank Keto Diet is a characteristic weight reduction supplement that really enables your body to accomplish ketosis quick and causes you consume fat for vitality rather than carbs. BHB is a flagging atom that advises the body to diminish blood glucose and begin utilizing the fat to give you moment vitality.
http://healthcareschat.com/shark-tank-keto-diet/
Nathuild 23 Jul 2018, 11:08^u

Rapid Tone Weight Loss Shark Tank => This item is gone for individuals who need to get more fit through simple and safe strategies. The common weight reduction recipe is accomplished through attempted and tried fixings to forever shed of body fats and fix your heftiness of roots.
http://www.facts4supplement.com/rapid-tone-weight-loss-shark-tank/
Kolkata Escorts 23 Jul 2018, 11:05^u

Realy Nice Post Sir Thanks For Share.
Renu Das 23 Jul 2018, 11:05^u

Renu Das Kolkata Escorts Services has gorgeous females provides Independent Escorts Service in Kolkata call girls at 100% satisfaction with VIP models. Provided Kolkata escorts at our agency are professional in nature and are eager to serve you at your place.
donbysojt 23 Jul 2018, 10:19^u

Keto Nurturing Die Its progressive regular and home grown fixings work synergistically to expel all the reestablished fat and additionally to change over all the reestablished fat into vitality. So you can have changeless outcome with no reaction. A portion of the key elements of this item are:Aloe Vera: It detoxifies all the reestablished fat and thwarts the arrangement of fat cells into your body.Coleus forskohlii: It expands cAMP level that is related with fat misfortune and general change of your wellbeing.Psyllium seed husk: It is a phenomenal weight reduction supplement that manages your stomach related capacity to shed all the reestablished poisons and waste from body.

Show Info:-http://www.health4zone.com/keto-nurturing-diet/
sonitaldin nyjhvb 23 Jul 2018, 10:12^u

Climadex :- There probably are a myriad of mechanisms that you can feel of a climadex that gives a scent for a Climadex Male Enhancement. The reason was simple. Not! Didn't that cross the line? I felt this was under priced at that moment.
This installment is coming apart at the seams. Recently, ordinary pleasures are the best. Presumably, I don't know about you, but buying a reconditioned climadex is not too comforting to me. I will show you many additional examples of that knowledge below. The Internet offers a slew of affordable climadex options. I enjoy using their gizmo. I feel that is an interesting way to build that potentiality and every this style has its own individual character. Do you know climadex features?
Ambia Nceno 23 Jul 2018, 09:53^u

Keto Blaze Diet Sadly, most of these promises involve unrealistic if not unhealthy strategies that lead to weight reduction that solely lasts so long as the weight loss program. Like I mentioned earlier than, they have so many products which are pure and wholesome and they have one thing for everybody. When we now have to cope with tense conditions or cope with their aftermath, we've got less time for healthy habits. Peanuts are full of nutrients, together with fiber, protein and coronary heart-healthy fats. Folks want it for the function of a healthy thyroid, which is important within the upkeep of a wholesome weight. Jen Page is a contributing writer to , an authority web site offering information about Weight Loss , Weight-reduction plan, Weight Loss Suggestions and Well being. You want to just remember to are replacing the way your physique burns fats with something that's going to burn it up or else the body is going to make up for the fats loss in another manner.
https://www.supplementmegamart.com/keto-blaze-diet/
Amalia witty 23 Jul 2018, 08:44^u

Xyalix Male Enhancement did not come easy. If this be true then I was right all along as to Xyalix Male Enhancement. Xyalix Male Enhancement deserves its place in the world. Necessarily, consider this with reference to Xyalix Male Enhancement. Obviously, you have to get began with Xyalix Male Enhancement. That is an agony free way to handle Xyalix Male Enhancement. Xyalix Male Enhancement was a deciding occasion. I had more Xyalix Male Enhancement than you can point a stick at. I know you would like to sink your teeth into this conclusion right away. The truth is this Xyalix Male Enhancement is one of the oldest forms of Xyalix Male Enhancement around.
https://revivagenixfacts.com/xyalix-male-enhancement/
evatarii3 eva 23 Jul 2018, 08:27^u

22911 30 2 7 Rest enough . Proper rest Rapid Tone will help you maintain enough energy throughout the day, making you less likely to overeat and injure yourself during physical activity. In fact, sleep deficiency has been linked to the inability to lose fat, so getting enough sleep can really help you on the path to weight loss. [5] Method 2 Fast diets to lose weight Imagen titulada 22911 1 2 1 Make a cleaning based on juices . Most juice-based cleanings last 1 to 2 days. Three days is already considered an

http://www.supplementschoice.com/rapid-tone/
Rose Diamond Beauty 23 Jul 2018, 08:22^u

It's my story and I'm sticking with it. There was a wide number of opinions on that matter. These concepts will get you started. You might imagine that I'm pulling your leg. When you sit down and reckon as it regards to Rose Diamond Beauty this makes a lot of sense. You may use that plan for Rose Diamond Beauty too. Like, whoa! I don't fear that I would not force out more when it is on par with Rose Diamond Beauty. You just have to believe these very worthwhile comments with reference to Rose Diamond Beauty. Rose Diamond Beauty is cherished by many. A cousin is known by his Rose Diamond Beauty. I was consulted by Rose Diamond Beauty experts. It is a secret that affects Rose Diamond Beauty. Let's go walk around the room. To wit, "Never say never."
Browse this page for more detais>>https://www.healthdietalert.com/rose-diamond-beauty/
gogifor zmzxz 23 Jul 2018, 08:05^u

http://www.healthcareorder.com/super-keto/
Robert Scruggs 23 Jul 2018, 07:38^u

Xtreme Exo Test Testosterone Booster can be difficult to pin down. At first, I did not know where to begin. Hey, I get what you're thinking. Most of these strategies can be learned very easily. As we know, I'm kind of old.
Browse this page for more detais>https://maleintalk.com/xtreme-exo-test/
browse this site 23 Jul 2018, 07:13^u

I am glad you take pride in what you write. This makes you stand way out from many other writers that push poorly written content.
Jon 23 Jul 2018, 05:07^u

Hopefully given the convenience
pozyczki internetowe 23 Jul 2018, 04:55^u

Ustawa anty-lichwiarska dała mnóstwo korzyści pożyczkobiorcom i jednocześnie zadała cios firmom pożyczkowym i bankom. Ucieszyli się moi czytelnicy-dłużnicy, którym pomagam wyjść z długów. Jeśli obserwujesz interaktywny rekinowy ranking pożyczek ratalnych bez zaświadczeń lub chwilówki internetowe łatwo możesz dostrzec jak dziś niewiele kosztują takie pożyczki w stosunku do tego co było jeszcze parę lat temu.
Po ponad trzech latach prowadzonych przez rząd prac legislacyjnych nad zmianami do ustawy z 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (t.j. Dz.U. z 2015 r. poz. 615) i ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. z 2014 r. poz. 1497 ze zm.) uchwalono w końcu tzw. ,,ustawę antylichwiarską”, czyli ustawę o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. poz. 1357 z dn. 5 sierpnia 2015 r). Nowa ustawa antylichwiarska (a w praktyce nowelizacja poprzednich ustaw) weszła w życie 11 marca 2016 roku. Następnie, w dniu 22 lipca 2017 r. weszły w życie kolejne zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2016 r. poz. 1528, z 2017 r. poz. 819), które doprecyzowały definicje ważnych dla konsumenta pojęć.
Cel ustawy antylichwiarskiej
Głównym celem uchwalenia ,,ustawy antylichwiarskiej” było wyeliminowanie nieuczciwych praktyk stosowanych przez część firm udzielających kredytów konsumenckich, które nie muszą mieć zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) na prowadzenie działalności. Chodziło głównie o zwiększenie poziomu ochrony klientów instytucji finansowych. W odniesieniu zaś do kredytu konsumenckiego, ustawa wprowadziła przede wszystkim limit pozaodsetkowych kosztów kredytu oraz mechanizm, który znacząco miał ograniczyć proceder ,,rolowania” długu i podbijania w ten sposób jego całkowitego kosztu. Wskażę Ci co dokładnie co w praktyce wprowadziła ta ustawa.
LIMIT KOSZTÓW POZAODSETKOWYCH
Wśród wprowadzanych nowelizacją rozwiązań na gruncie ustawy o kredycie konsumenckim jest m.in. limit kosztów pozaodsetkowych pożyczki. Chodzi głownie o: koszty ubezpieczenia, koszty prowizji, opłatę przygotowawczą i koszty związane z obsługą domową.
Po zmianach suma pozaodsetkowych kosztów kredytu nie może przekroczyć
25 % całkowitej kwoty kredytu (część stała) i dodatkowo
30 % całkowitej kwoty kredytu konsumenckiego w stosunku rocznym (część zmienna)
Dodatkowo, co ważne, w przypadku pożyczek udzielanych na kilka lat koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 100% wartości kredytu.
Co to oznacza w praktyce:
Jeśli np. pożyczka zawarta została na rok, to koszty pozaodsetkowe nie mogą być obecnie wyższe niż 55 % kwoty kredytu. Natomiast jeśli zawarta została na pół roku – maksimum kosztów pozaodsetkowych wynosi 40 % kwoty kredytu, jeśli na miesiąc – 27,5 %., itd.
Przykład:
Jeśli pożyczyłeś na 30 dni 1 tys. zł, maksymalny koszt pozaodsetkowy jaki poniesiesz będzie wynosił 275 zł (25% powiększone o 2,5 % stanowiące iloraz 30 % i 12 miesięcy). Do tego musisz doliczyć odsetki ustawowe za korzystanie z cudzego kapitału, których wartość wynosi aktualnie maksymalnie 10 % rocznie. W przypadku pożyczki udzielonej na miesiąc, odsetki nie będą mogły być zatem wyższe niż 8,33 zł. Reasumując, łączny koszt udzielonej pożyczki na 1 miesiąc w wysokości 1 tyś zł może Cię wynieść maksymalnie 283,33 zł.
Jeśli kredytodawca przekroczy ustawowy limit kosztów pozaodsetkowych, będziesz miał prawo do zwrotu kredytu bez kosztów lub zwrotu kredytu wraz z kosztami nieprzekraczającymi maksymalnych kosztów kredytu, wyliczonymi według powyższych wytycznych.
Podsumowując powyższe, obecnie na całkowity koszt kredytu konsumenckiego spłacany w terminie składają się:
Odsetki za korzystanie z cudzego kapitału, których maksymalna wielkość nie może przekroczyć w stosunku rocznym dwukrotności odsetek ustawowych (zgodnie z art. 359 § 2 i 2 ze zn. 1 kodeksu cywilnego). Odsetki ustawowe równe są wysokości sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych (tj. 5 %). Czyli wysokość odsetek za udzielenie kapitału nie może przekroczyć 10 % rocznie.
oraz pozaodsetkowe koszty kredytu
REGUŁA 120 DNI
W wyniku nowelizacji odebrano również pożyczkodawcom możliwość zarabiania na dodatkowych opłatach z tytułu odroczenia czy czasowego wstrzymania spłaty kredytu. Nowe przepisy jasno wskazują, że każdy następny kredyt udzielony przez firmę w okresie do 120 dni od daty udzielenia pierwszej niespłaconej pożyczki, musi wraz ze wszystkimi opłatami i kosztami zmieścić się w limicie kosztów pozaodsetkowych naliczanych od kwoty pierwszej pożyczki. W praktyce wymóg ten ma zapobiec tzw. „rolowaniu pożyczek” i tym samym pobierania nadmiernych dodatkowych opłat za przedłużenie terminu spłaty co mogło wpędzać kredytobiorców w spiralę zadłużenia.
ZWROT KOSZTÓW PRZED ZAWARCIEM UMOWY
Inną zmianą wprowadzoną przez nowelizację, a mającą na celu ochronę konsumentów, jest procedura dotycząca zwrotu kosztów dodana przez art. 28a ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z nią, opłaty i inne koszty uiszczone przez konsumenta przed zawarciem umowy o kredyt podlegają zwrotowi, w przypadku gdy:
taka umowa nie została zawarta lub
kwota kredytu nie została wpłacona przez kredytodawcę w terminie wskazanym w umowie
MAKSYMALNE KOSZTY ODSETEK ZA OPÓŹNIENIE W SPŁACIE
Nowelizacja ograniczyła również maksymalną wysokość wszystkich opłat związanych z zaległościami w spłacie zobowiązania (odsetki karne, koszty monitów, upomnień itd.).
Z dniem wejścia nowelizacji w życie wszystkie opłaty za opóźnienia w spłacie, łącznie z odsetkami karnymi, nie mogą być wyższe niż maksymalne odsetki za opóźnienie określone w art. 481 § 2 ze zn. 1 kodeksu cywilnego. Wysokość maksymalnych odsetek za opóźnienie w stosunku rocznym jest dwukrotnością wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie i obecnie wynosi 14% w skali roku.
WYMAGANIA WOBEC POŻYCZKODAWCÓW
Nowe regulacje wprowadziły również obowiązek posiadania minimum 200 tys. zł kapitału przy rozpoczynaniu działalności, związanej z udzielaniem pożyczek. Co istotne, pieniądze te nie mogą pochodzić z kredytów, pożyczek ratalnych, emisji obligacji itp. Ponadto, firma pożyczkowa może funkcjonować jedynie jako spółka akcyjna lub spółka z o.o.
Poza tym, członkiem zarządu, rady nadzorczej, komisji rewizyjnej lub prokurentem instytucji pożyczkowej może być wyłącznie osoba, która nie była skazana za przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi lub przestępstwo skarbowe. Dodatkowo, firma musi złożyć oświadczenie, że zamierza prowadzić działalność gospodarczą w zakresie udzielania kredytów konsumenckich jako instytucja pożyczkowa. Niespełnianie warunków nowej ustawy, czyli prowadzenie nielegalnej działalności będzie podlegało grzywnie rzędu do 500 tys. zł oraz karze pozbawienia wolności do 2 lat.
UPRAWNIENIA DLA KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO
Ustawa wzmacnia również uprawnienia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). KNF będzie miała prawo prowadzenia postępowania wyjaśniającego wobec podmiotów, które podejrzewa o nielegalną działalność na rynku usług finansowych. Jak wskazał resort sprawiedliwości: ,,W ten sposób ustawa będzie mogła zapobiegać takim aferom jak przypadek Amber Gold”.
Podmioty objęte postępowaniem będą zobowiązane do przedłożenia dokumentów oczekiwanych i żądanych przez pracowników KNF prowadzących postępowanie. Przy podejmowaniu czynności pracownicy będą mogli korzystać z pomocy policji, a w uzasadnionych przypadkach przewodniczący może żądać od Generalnego Inspektora Informacji Skarbowej udostępnienia informacji stanowiących tajemnicę skarbową. Za utrudnienia postępowania wyjaśniającego grozi grzywna w wysokości 500 tyś zł. albo kara pozbawienia wolności do lat 2.
Efekty wprowadzonych zmian ustawą ,,antylichwiarską”
Do tej pory firmy pożyczkowe zarabiały na tzw. rolowaniu długu, czyli odpłatnym przedłużaniu spłaty pożyczki czy też naliczaniu dodatkowych kosztów. Aktualnie, opłata za odraczanie spłaty oraz inne koszty muszą się zmieścić się w limicie kosztów pozaodsetkowych. W praktyce może to oznaczać, że dla firmy pożyczkowej ,,rolowanie długu” jest nieopłacalne. Z drugiej strony firmy pożyczkowe mogą jednak ominąć to ograniczenie, m.in. tworząc sieci spółek ze sobą powiązanych. Np. jeśli firma X zaproponuje zaciągnięcie nowej pożyczki firmie Y, to już może za to pobrać prowizję – za którą dodatkowo zapłaci konsument. Taka spółka finansowo wyjdzie więc na swoje. Firmy oczywiście korzystają z takiej furtki.
Po wprowadzeniu nowych regulacji zauważyć można, że trudności z uzyskaniem potrzebnego finansowania mają osoby z nieco gorszą sytuacją finansową, pożyczkodawcy bowiem zaostrzyli wymagania i odrzucają więcej wniosków.
Ponadto, wcześniej pożyczkową działalność pozabankową można było założyć bardzo łatwo – w zasadzie tak samo jak każdą inną zwykłą działalność gospodarczą (np. produkcyjną, usługową itp.). ,,Ustawa antylichwiarska” wprowadzając wymagania co do formy prawnej (spółka kapitałowa) oraz wysokości wymagalnego kapitału (200 tyś. zł) znacznie ten proceder ograniczyła. Przedsiębiorcy, którzy zostali na rynku, musieli dostosować się do tych wymogów. Firmy, które nie były w stanie ich wdrożyć, musiały zniknąć.
Według wyliczeń Związku Firm Pożyczkowych (ZFP), w ciągu trzech miesięcy obowiązywania przepisów z rynku zniknęło 21 firm pożyczkowych, czyli ponad 17 procent wszystkich ogólnopolskich przedsiębiorstw istniejących w Rejestrze Firm Pożyczkowych.
Kolejne zmiany w Ustawie o kredycie konsumenckim wprowadzono niedawno, tj. 22 lipca 2017r.
Najważniejsze z nich to:
KOSZTY UBEZPIECZENIA KREDYTU
W ustawie doprecyzowano pojęcie ,,kosztów usług dodatkowych”. I tak, w ramach nich wyszczególniono koszty związane z ubezpieczeniem kredytu, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub uzyskania go na oferowanych warunkach. Taka zmiana powinna rozwiać wątpliwości interpretacyjne przedsiębiorców, a jednocześnie dostarczyć konsumentom bardziej precyzyjnej informacji na temat tego, co obejmują „koszty usług dodatkowych”.
CAŁKOWITA KWOTA KREDYTU
Ponadto, pod pojęciem ,,całkowita kwota kredytu” doprecyzowano, iż jest to maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu.
W związku z powyższym, konsument ma teraz szansę dowiedzieć się jaki będzie rzeczywisty koszt kredytu, który chce zaciągnąć.
REKLAMA KREDYTU KONSUMENCKIEGO
Doprecyzowano również zakres informacji jaki powinien się znaleźć w reklamach kredytu konsumenckiego. I tak, taka reklama, która zawiera dane liczbowe dotyczące kosztów kredytu, powinna także pokazywać jaka jest stopa oprocentowania (jako wartość liczbowa) oraz jaki jest to rodzaj stopy procentowej (stała, zmienna).
Jeśli w reklamie nie ma wskazanych danych liczbowych o kosztach kredytu, to reklamodawca powinien podać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) i pokazać to na reprezentatywnym przykładzie.
ZAKRES INFORMACJI PRZED ZAWARCIEM UMOWY
Dodano również zakres informacji przed zawarciem umowy przez konsumenta. I tak, przed zawarciem umowy, pożyczkodawca od dnia 22 lipca 2017 roku ma dodatkowo podać:
stopę oprocentowania kredytu, warunki stosowania tej stopy oprocentowania oraz, jeżeli są dostępne, wszelkie indeksy warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub stopy referencyjne mające referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania kredytu, a także okresy, warunki i procedury zmian stopy oprocentowania kredytu
całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta
rzeczywistą roczną stopę oprocentowania przedstawioną za pomocą reprezentatywnego przykładu, który obejmuje wszystkie założenia przyjęte oraz całkowitą kwotę do obliczenia tej stopy (…);
Powyższe pozwoli konsumentowi łatwiej porównać i ocenić, która z ofert jest dla niego bardziej korzystna.
Ponadto, ważną zmianą jest niezwłoczne przekazanie konsumentowi bezpłatnej informacji o wynikach weryfikacji jego osoby w bazach danych (np. w bazie BIK, Rejestrze Bankowym, bazach biur informacji gospodarczej) oraz informacji w jakiej bazie została taka weryfikacja dokonana. Prawo to przysługuje wówczas, gdy sprawdzenie w bazach danych było związane z oceną zdolności kredytowej konsumenta i jego wynik był podstawą odmowy udzielenia kredytu. Nowelizacja ustawy doprecyzowała, że konsument ma prawo uzyskać te informacje „niezwłocznie”.
ZAKRES INFORMACJI W UMOWIE KREDYTOWEJ
Po nowelizacji ustawy w umowie kredytowej znajdą się na pewno informacje, które wymagalne są przed zawarciem umowy, jak wyżej. Ponadto, w umowie znajdą się zapisy dot. m.in.:
dokładnego opisu procedury spłaty kredytu przed terminem oraz
informacji o prawie kredytodawcy do rekompensaty (jeśli umowa to przewiduje) za wcześniejszą spłatę kredytu i sposobie jej ustalania.
REJESTR INSTYTUCJI POŻYCZKOWYCH I POŚREDNIKÓW KREDYTOWYCH PROWADZONY PRZEZ KNF
Wraz z nowymi zmianami wprowadzono również rejestr instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego. A zatem, od teraz konsument będzie miał możliwość sprawdzenia czy firma udzielająca pożyczek jest do tego uprawniona oraz będzie mógł zweryfikować firmę prowadzącą pośrednictwo kredytowe. Rejestry będą dostępne na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego.
Co dają kredytobiorcom te zmiany?
Wprowadzenie oficjalnego rejestru instytucji pożyczkowych sprawiło, ze rynek pożyczek staje się co raz bardziej regulowany przez państwo. Ma to swoje złe i dobre strony.
Zmiany wprowadzone do Ustawy o kredycie konsumenckim ograniczają możliwość zróżnicowanej interpretacji ważnych dla konsumenta pojęć. Klienci uzyskają więcej użytecznych, jasnych i czytelnych informacji. Jest ich więcej zarówno w reklamach kredytów, na etapach poprzedzających podpisanie umowy kredytowej, jak i w samej umowie kredytowej. Powinno to ułatwić konsumentom porównanie ofert kredytowych i wybór najlepszego dla siebie kredytu. W praktyce jednak jest to nadal trudne. Dobrze skorzystać z zaawansowanych porównywarek Rekina Finansów aby wybrać najtańszą ofertę pożyczki:
Porównywarki szybkich pożyczek
Najlepsze pożyczki na raty
Szybkie pożyczki online
Najlepsze pożyczki bez BIK
Darmowe pożyczki online
Porównywarki kredytów bankowych:
Najtańszy kredyt gotówkowy w banku
Najtańszy kredyt konsolidacyjny w banku
Najtańszy kredyt hipoteczny
Zajrzyj także do działu kredytów, Znajdziesz tam m.in kalkulatory kredytowe.
Masz pytanie odnośnie ustawy ustawy anty-lichwiarskiej i przepisów regulujących firmy pożyczkowe? Możesz skorzystać z pomocy prawnika Rekina Finansów.
Jeśli chcesz zadaj też pytanie w komentarzu. Może narybek rekinów wesprze Cię radą.
whatsapp status 22 Jul 2018, 15:36^u

I enjoy this article - it’s so useful and helpful. Look at my page.

Laat een reactie achter

Berichten van de oude site staan nog in het oude gastenboek

18 Februari 2021

01 Maart 2014